פנסיה, היא "המשכורת" שמקבלים בכל חודש לאחר שפורשים מהעבודה. בנוסף, קרן הפנסיה היא גם ביטוח: היא מבטיחה לך הכנסה גם במקרה של נכות ומבטיחה הכנסה ליקיריך במקרה של מוות. צוות המומחים בחברה ילווה אתכם לאורך כל התקופה, תוך התאמה למוצר הפנסיוני שיעניק לכם מקסימום קצבה.
הפקדה של עצמאי לקרן הפנסיה, משולמת כולה ע"י העמית העצמאי
ערבות הדדית - העמיתים בקרן הפנסיה מבטחים את עצמם
החיסכון שייצבר בקרן, ישולם לעמית השכיר או העצמאי, כקצבה חודשית לכל החיים, לאחר פרישתו
במקרה של פטירה מוקדמת של העמית - פנסיית שאירים
כיסוי למקרה של נכות/אובדן כושר עבודה - פנסיית נכות
הטבות מס - זיכוי וניכוי במס על הפקדות שכירים ועצמאיים
דמי ניהול - משולמים לחברה המנהלת את קרן הפנסיה מההפקדה החודשית ומהצבירה
כמה נצבר בחיסכון הפנסיוני?
החיסכון שנצבר לזכות העמית בקרן הפנסיה, עד פרישתו לגמלאות, תלוי בתקופת החיסכון, בגובה השכר ממנו מפקידים תשלומים חודשיים, בשיעורי ההפקדות לקרן, בתשואה וברווחים על כספי החיסכון, במסלול הביטוח הנבחר, בשיעור דמי הניהול ובמשיכות של כספי פיצויים, אותם מושכים לעיתים עובדים שכירים, במעבר בין מעסיקים.
בהפקדות של שכירים: על חשבון העובד - עד 7% מהשכר החודשי ברוטו. על חשבון המעסיק - עד 7.5% לתגמולים וכן עד 8.33% לפיצויים. מאחר והחיסכון בקרן הפנסיה המקיפה, נהנה מהבטחת תשואה בשיעור 4.8% לשנה, על 30% מהחיסכון, ההפקדה החודשית מוגבלת בתקרה בגובה 20.5% מהשכר הממוצע במשק.
הפקדת עצמאי לקרן הינה בשיעור עד 16% מההכנסה המזכה.
עמית בקרן הפנסיה רשאי לבחור במסלול הפנסיה, המשפיע על שיעור הכיסוי לשאירים ולנכות, ועל החיסכון שיעמוד לרשותו בפרישה, כל זאת בהתאם לשינויים בצרכיו ואבני הדרך בחייו.
יתרונות קרן פנסיה
גמישות בבחירת מסלולי הביטוח, בהתאמה לצרכי הלקוח.
גמישות בבחירת מסלולי פנסיית זקנה בפרישה, בהתאמה למצבו האישי של הלקוח ולהעדפותיו.
פוליסת ביטוח מנהלים היא תכנית חסכון פנסיונית, הכוללת גם ביטוח חיים למקרה של פטירה או אובדן כושר עבודה. כל שכיר יכול לרכוש פוליסת ביטוח מנהלים. לעצמאי הרוכש ביטוח פנסיוני בחברת ביטוח, תופק פוליסת "תגמולים לעצמאים".
מה כוללות פוליסות "ביטוח מנהלים" ופוליסת "תגמולים לעצמאים?"
חיסכון פנסיוני - הפקדות בשיעור מסוים מהמשכורת החודשית. בפוליסת ביטוח מנהלים חלק מהתשלום החודשי לביטוח ולחיסכון מופקד ע"י העובד, למרכיב התגמולים, וחלק מופקד ע"י המעסיק לתגמולים ולפיצויים. בפוליסת "תגמולים לעצמאים" ההפקדה כולה משולמת ע"י המבוטח העצמאי.
החיסכון שיצבר בפוליסה ישולם למבוטח השכיר או העצמאי, כקצבה חודשית לאחר פרישתו.
ביטוח חיים (אופציונאלי) - כיסוי למקרה פטירה של המבוטח.
ביטוח אובדן כושר עבודה (אופציונאלי) - כיסוי למקרה של אובדן כושר העבודה, כתוצאה מתאונה או ממחלה.
הטבות מס - זיכוי וניכוי במס על הפקדות שכירים ועצמאים.
דמי ניהול - חברת הביטוח גובה דמי ניהול מההפקדה החודשית ומהצבירה.
כמה מפקידים לפוליסת "ביטוח מנהלים" ולפוליסת "תגמולים לעצמאים"?
בפוליסת ביטוח מנהלים לשכירים: על חשבון העובד - עד 7% מהשכר החודשי ברוטו. על חשבון המעסיק - עד 7.5% לתגמולים כולל אובדן כושר עבודה וכן עד 8.33% לפיצויים. הפקדת המעסיק למרכיב התגמולים ואובדן כושר עבודה (עד 7.5%), הפטורים ממס בידי העובד, מוגבלת בתקרת שכר בגובה 4 פעמים השכר הממוצע במשק. אין מגבלה על הפקדת המעסיק למרכיב פיצויי פיטורים. בפוליסת "תגמולים לעצמאים": עד 16% מההכנסה המזכה, מוגבל בתקרה, לעניין הטבת המס. המבוטח יכול לקבוע איזה חלק מההפקדות יופנה לחיסכון, לביטוח חיים ולביטוח אובדן כושר עבודה וניתן לשנות את החלוקה מעת לעת בהתאם לשינויים בצרכיו ולאבני דרך בחייו.
קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון לטווח של 6 שנים, המאפשרת לשכירים ולעצמאיים לצבור חיסכון הוני לכל מטרה.
מה כוללת התוכנית?
חיסכון - הפקדות בשיעור מסוים מהמשכורת החודשית. חלק מהתשלום החודשי מופקד ע"י העובד וחלק מופקד ע"י המעסיק
כספי החיסכון ניתנים למשיכה על ידי העמית בתום 6 שנים פטורים ממס. חוסכים שהגיעו לגיל הפרישה, יכולים למשוך את החיסכון בתום 3 שנים
הטבות מס - ניכוי במס על הפקדות מעסיקים ועל חלק מהפקדת עצמאים
דמי ניהול - משולמים לחברה המנהלת בשיעור של עד 2% לשנה מהצבירה
כמה נצבר בחיסכון?
החיסכון שנצבר לזכות העמית, תלוי בתקופת החיסכון, בגובה השכר ממנו מפקידים תשלומים חודשיים, בשיעורי ההפקדות לקופה, בתשואת הקרן וברווחים על כספי החיסכון, בשיעור דמי הניהול ובמשיכות של כספים, אם בוצעו.
כמה מפקידים לקרן השתלמות?
בתוכניות לשכירים: עד 2.5% מהשכר החודשי ברוטו ע"י העובד ועד 7.5% ע"י המעסיק. הפקדות העובד חייבות להיות לפחות 1/3 מהפקדות המעסיק. הפקדות המעסיק הפטורות ממס בידי העובד, מוגבלות בתקרה.
בתוכניות לעצמאיים: עד 7% מההכנסה החודשית, מוגבל בתקרת "הפקדה מוטבת", לעניין הטבות המס.
יתרונות קרן השתלמות
חיסכון הוני לטווח בינוני
ההפקדות לחיסכון והרווח פטורים ממס, עד תקרה הקבועה בתקנות
מגוון אפיקי השקעה לבחירת העמית
אסף משווקת קרנות השתלמות של בתי ההשקעות המובילים בשוק ומתאימה לכל לקוח תוכנית חיסכון עפ"י שכרו והעדפותיו האישיות.